过去几个世纪以来,金融市场的作用一直是将人类社会创造的价值最大化。然而,如今全球金融系统普遍存在抵押率和透明性都不足的问题,导致系统性风险频发,最终造成整个金融市场崩溃。去中心化金融的创新之处在于它利用了智能合约技术打造出高度透明的金融产品,采用了超额抵押模式提供卓越的安全保障。随着DeFi不断向前发展,市场对新型抵押品的需求越来越大,不只是传统的链上原生通证,还包括跨链通证、锚定法币的稳定币以及通证化的链下资产等。

为了保障DeFi生态端到端的透明性,我们开发了Chainlink储备金证明,这是一种链上参考数据,为智能合约提供所需数据,计算任何链上资产相应的链下储备金真实的抵押状况。Chainlink储备金证明由去中心化的预言机网络运行,可以自动对DeFi应用中的抵押品进行实时审计,保障用户资金安全,杜绝储备金不足或链下托管方欺诈等现象。

Chainlink储备金证明可以进一步提升DeFi生态中资产抵押率的透明性,向用户证明资产的真实情况,并提高他们对金融产品的信任水平。本文将探讨储备金证明的重要意义,目前顶尖的DeFi团队已经接入了Chainlink储备金证明参考数据。另外,本文还将探讨未来可能出现的应用场景和实现方式。

验证比特币和跨链资产通证储备

目前有价值超过20亿美元的通证化比特币桥接至以太坊区块链。DeFi生态对跨链通证的需求不断增长,因此DeFi中用作抵押物的通证比例也随之上升。然而,由于跨链通证的加密货币抵押物由链下托管方托管,而链上智能合约无法核实跨连通证真实的抵押率,因此具有很高的风险。

为了解决这一问题,Chainlink推出了储备金证明参考数据,为DeFi应用输入所需数据,审计BitGo的WBTC以及Ren Protocol的renBTC储备。这两种通证占到以太坊区块链上90%的包装比特币数量(wrapped Bitcoin)。储备金证明数据由Chainlink预言机网络传输,网络每十分钟查看一次比特币区块链上托管地址中的比特币余额。每当与上一次储存在链上的余额之间出现偏差,且偏差超出一定范围,就会更新链上储备金证明参考数据,以反应真实余额。

储备金数据上链后,DeFi智能合约应用就可以进行定制化,当抵押率不足时(即:链下抵押的比特币数量少于预期),可自动触发用户资金保护机制。这个功能最大的优势是应用可以用比特币做抵押,安全地借入其他数字资产。

Chainlink的储备金证明向智能合约证明了BitGo WBTC的比特币抵押物数量

比特币储备金证明参考数据将激活一系列全新的金融产品,比如信用违约互换。用户可以对冲抵押率不足的风险,或针对某一通证化比特币的抵押率进行投机。在DeFi应用中对冲通证化比特币的风险,可以进一步提升安全性和透明性,因此将激活DeFi经济。

通证化比特币是目前最受欢迎的跨链资产,而除此之外,Chainlink储备金证明还可以为任何智能合约区块链提供任何跨链资产的抵押数据(如:Polkadot区块链上的以太币和Cosmos区块链上的XTZ等)。储备金证明所基于的预言机网络具有非常高的灵活性和透明性,能够提供各类资产的抵押数据,并极大丰富了跨链资产的种类,因此将推动DeFi的发展。

验证稳定币的链下法币托管储备

稳定币是DeFi生态至关重要的一环,用户可以用价值稳定的货币进行交易并产生收益,除此之外还能保留区块链智能合约无须许可和抗审查的关键属性。特别需要指出的是,在DeFi中稳定币的平均收益率是最高的,因此也有越来越多的人用稳定币做抵押。这从根本上推动了DeFi金融产品的应用和发展。单在以太坊区块链上就有价值超过200亿美元的稳定币,因此必须要为智能合约提供客观权威的证明,证明每枚稳定币都在链下托管银行有相等数量的美元做抵押。

Chainlink储备金证明从专业可信的审计事务所获得数据,向智能合约传输稳定币链下储备金的抵押数据。其中最典型的案例就是用TUSD储备金证明和供应量证明向DeFi应用证明TrustToken托管银行账户中的美元储备金以及各个区块链上发行的TUSD通证数量。

Chainlink预言机从美国排名前25的会计事务所Armanino获取TUSD储备金证明参考数据,Armanino会定期查看TrustToken托管银行账户。一旦TrustToken的美元储备金数量偏离正常值一定范围,则会向链上储备金证明推送一条更新。DeFi应用可以利用这个数据监控TUSD通证的储备金。

Chainlink的储备金证明向智能合约证明了为TrustToken的TUSD稳定币做抵押的美元数量

TUSD储备金证明与TrustToken相互独立,因此数据也更加独立且可信度更高。在这个模式下,可以部署储备金证明追踪任何稳定币的链下法币储备金率。这个机制不仅提升了DeFi零售用户的活跃度,还能吸引传统金融机构参与进来,安全放心地获得收益。

美元稳定币是DeFi生态中最受欢迎的锚定资产,而除此之外,Chainlink储备金证明还可以传输任何其他锚定资产的抵押数据,其中包括锚定英镑等其他法币的稳定币,或者黄金等大宗商品。Chainlink储备金证明将全面提升整个DeFi行业的透明性。

将储备金证明接入传统市场

目前Chainlink储备金证明机制只能证明DeFi生态中已有通证的抵押情况,而实际上这个机制的最终目标是覆盖所有类型的链上通证化资产。通证化资产往往需要对发行方极其信任,而这几乎是不可能做到的。但现在有了储备金证明机制,就可以实现透明性,并扩大应用规模。

Chainlink储备金证明可以为房地产等一系列通证化的链下资产提供证明,并验证链下资产所产生的收益。储备金证明可以查看房产所有权以及托管美元收益的银行账户,并将数据传输至链上,让智能合约可以基于房地产及其收益打造出无需信任的通证,并且通证的抵押率由Chainlink去中心化预言机网络进行验证。

除此之外,储备金证明还可以用于DeFi和智能合约以外的应用场景。比如,传统金融机构可以利用这个机制提高客户和对手方对其的信任,接入Chainlink预言机将审计报告发送到链上,并且保障记录不可篡改。企业和机构可以在应用区块链技术的同时不改变其现有商业模式或企业后端系统,为其资产创建权威且不可篡改的事实来源,并实现前所未有的透明性。另外,还可以围绕这些数据创建DeFi产品,用户可以用来对冲传统链下机构储备金不足的风险。

总结

Chainlink储备金证明可以提升DeFi生态和传统金融系统的透明性,为任何链上资产提供真实的抵押证明,并解决行业缺乏透明和信任的普遍问题。随着智能合约生态不断发展,必须要实现端到端的信任和安全保障,中间不能出现任何断层,这样才能彻底杜绝由于抵押品不透明而引发的一连串问题。Chainlink储备金证明将进一步推动DeFi生态向前发展,并保障下一代金融产品的安全。

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